Lange oder kurze Zinsbindung?
Ob bei einer Immobilienfinanzierung eine 10-, 20-jährige – oder sogar noch längere Zinsbindung sinnvoll ist, lässt sich – wer hätte das gedacht – nicht pauschal
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Du möchtest eine Wohnimmobilie kaufen, zum Beispiel eine Eigentumswohnung – und nun suchst du nach einer passenden Finanzierung? Aber was ist das eigentlich – eine „passende Finanzierung“? Hast du dich schon einmal gefragt, worauf es dabei ankommt? Der Zinssatz ist sicher einer der wichtigsten Parameter. Aber war es das schon? Wäre das so, gäbe es doch keine Finanzierungsberater…?
Finanzierungsberatung ist viel mehr als Zinssuche: Es ist eine Kunst, es ist ein Handwerk. Finanzierungen sind ähnlich wie Geldanlagen – sie bieten Chancen und bergen Risiken. Sie zu nutzen bzw. zu erkennen, macht eine gute Beratung aus. Und sie bedeutet für mich, Verantwortung für die Lebensplanung meiner Kundinnen und Kunden zu tragen.
Meisterliches Handwerk in der Immobilienfinanzierung Berlin braucht beides: Berufs- und Lebenserfahrung. Aus der Wohnimmobilienbranche kommend, berate ich seit 2009 meine Kunden in der privaten Baufinanzierung in Berlin, es sind inzwischen über 1.200. Unter ihnen viele Berlinerinnen und Berliner, aber auch sehr viele Expats.
Du bist rundum Chefsache: Ich berate dich selbst, ich rechne deine Finanzierung selbst, verhandle selbst mit der Bank, und ich helfe dir auch selbst, falls du mich später brauchst. Alles das ist nicht selbstverständlich in unserer Branche – je größer ein Vermittlungsunternehmen, desto zahlreicher, jünger und unerfahrener sind häufig deren Berater. Meisterliches Handwerk für dich ist mein Anspruch – und dieser Anspruch stand damals Pate bei der Wahl des Unternehmensnamens: Herzlich willkommen in deiner Kreditmeisterei.
Den besten Zins einfach im Internet „googeln“ – funktioniert das?
Immobilienkauf ohne Eigenkapital – ist das wirklich möglich?
Bist du bereits Immobilienbesitzer – und zahlst ein Darlehen ab, dessen Zinsbindung in den nächsten 3 Jahren endet? Zur Zeit mehren sich die Anzeichen, dass der Zinsmarkt seinen Tiefststand erreicht hat. Es könnte wieder aufwärts gehen, falls die EZB zinspolitische Signale gegen die derzeit hohe Inflation setzen sollte. Experten rechnen damit, dass Baufinanzierungen demnächst wieder teurer werden könnten.
Was bedeutet das für dich? Wenn die Zinsbindung deines bestehenden Darlehens in ein paar Jahren endet, könnte dies für dich bedeuten, dass du deine Anschlussfinanzierung zu viel höheren Zinsen abschliessen musst – weil die Marktzinsen bis dahin vielleicht deutlich gestiegen sind. Dagegen kannst du etwas tun! Wenn deine Anschlussfinanzierung in den nächsten 3 Jahren vorgesehen ist, kannst du dir schon heute die guten Zinsen für später sicheren! Man nennt dies ein Forwarddarlehen.
Was ist ein Forwarddarlehen? Bei einem Forwarddarlehen wird bereits heute ein Darlehensvertrag für später abgeschlossen. Das Forward-Darlehen wird zu Heute-Konditionen abgeschlossen. Dies ist bis 3 Jahre im Voraus sinnvoll möglich. Das abgeschlossene Forwarddarlehen ruht nun bis zum Termin der Anschlussfinanzierung – und löst dann den Saldo der Altfinanzierung ab. Da dabei in der Regel die Bank gewechselt wird, bekommst du sogar noch den Neukundenrabatt. Das Forwarddarlehen ist also ein hocheffektives Instrument, steigenden Zinsen zu begegnen.Lies, was Kunden sagen, wenn Finanzwissen und persönlicher Einsatz auf mehr als 12-jährige Erfahrung treffen. Jede einzelne Rezension ist garantiert echt – du kannst Sie auf ProvenExpert.com nachlesen
Herzlich willkommen in deiner Kreditmeisterei.
Exceptional Support! At a first glance, approaching the purchase of an apartment in German as an expat was an intimidating experience; luckily we were able to come across the highly professional assistance provided by Karsten. Initially we asked for general info and consulting on the overall home-buying process, and Karsten cleared our doubts (in English): • he outlined a reliable and market-oriented budget we should consider, based on our income, the area we were looking for and our private equity • he detailed exactly all the side costs and fees we had to face, and their incidence on the final price of an apartment (Maklerprovision, Grunderwerbssteuer, Notarkosten, Grundbucheintrag, Dolmetsher and others) • he shown us an overview of all the available bank offers and relative pros/cons for each option; we discovered that he had access to more advantageous conditions with respect to our private searching • he explained more in detail the methods used by banks to distribute mortgage monthly rates between principal and interests costs, their impact in long run loans, and many other rules applied on the loans by German banks • he portrayed a walk-through of the whole purchase process, including the different bureaucratic steps and an approximate timeline Based on all that information, we were able to search a home with clearer understanding of our possibilities and the steps to follow. Once we were finally able to find a promising apartment, we started the real mortgage request, and this time: • he suggested us an approach to set our offer with the sellers, since the sale had become a bidding (several offers from potential buyers) • he investigated several loan options, based on the apartment price, that could suit our needs the best way possible: years of mortgage, monthly rates, interest offered by the banks, precise amount of personal equity invested, flexibility for adding additional capitals on the monthly rate, etc. Based on that we came up with a satisfying mortgage plan, that has been accepted by the bank two weeks after sending the necessary documents • he personally contacted the sellers to back-up our economical situation and reassure the owners of our creditworthiness • he helped out to arrange our meeting with a notary in a very short notice (due to last-minute needs of the sellers), suggested some changes on the standard contract that would be beneficial for us and even participated to the appointment directly • he was always available to set up quick meetings/phone calls in case we had any new confusion during the process The whole journey was intense, but very linear and in accordance with the information provided by Karsten. We are very satisfied with all the support he gave us and would definitely recommend him to any person interested in a German/English speaking loan broker!
Me Sedler was extremely professional and extremely patient guiding me through every step of a process that was totally unfamiliar to me and making me feel very confident in my decisions. He also helped me as an English speaker find other support members such as a lawyer and legal translator, and saved me money along the way. I would recommend him to anyone (and have already).
Karsten is amazing. We went through a particularly long process for our mortgage and without Karstens patience and professionalism we surely would not have been successful. He has intimate knowledge of the industry and goes above and beyond for his clients. There are a lot of hard decisions to make during the mortgage process but picking the broker is easy - just go with Karsten.
Ich kann mich den anderen positiven Stimmen nur anschließen ! Mit der gesamten Materie kaum vertraut, haben wir in Herrn Sedler einen durch und durch erfahrenen Berater gefunden, der uns nicht nur kleine Details erklärt hat, auf die wir sonst gar nicht geachtete hätten - sondern uns auch durch den gesamten Antragsprozess geführt hat. Auch bei der für uns recht komplizierten Auszahlungsbearbeitung konnten wir auf seine Hilfe zählen. Vielen Dank auch auf diesem Wege - und schöne Festtage !
Ohne Herrn Sedlers Unterstützung hätte ich das Projekt Eigentum sehr wahrscheinlich aufgegeben. Dank seiner Kompetenz war die Finanzierung dann innerhalb von 3 Tagen genehmigt und ich konnte guten Gewissens den Kaufvertrag unterschreiben. Die Kreditmeisterei ist für mich die erste Adresse wenn es um Immobilienfinanzierung geht.
Herr Sedler hat uns uns zuerst hervorragend beraten, dann alle Banken mit uns zusammen verglichen, und am Ende war sein Angebot deutlich besser als das unserer Hausbank. Bereits nach 4 Tagen hatten wir dann die Zusage. Erwähnswert ist auch, dass Herr Sedler sich auch später Abends Zeit für uns genommen hat.
Die Kreditmeisterei makes possible what is not possible! Living abroad and investing in Germany with a loan is tricky. Even if the financial guarantee if given, the fact that you live and and work outside of the country immediately raises a red flag and it becomes impossible to obtain a loan - unless you have the chance to work with Karsten Sedler. He studies your case and makes the impossible possible in the shortest of time. He finds the right bank for you and somehow manages to get your loan in the exact time limit that you need it. We have come back and will come back again. Its a pleasure to work with him. I can highly recommend "The Kreditmeisterei" Thank you Karsten Sedler!
Herr Sedler help us a lot with our new home purchase: not only advising us with the mortgage choice that was better for us (we could see and discuss all the options we had for the mortgage with the conditions from different banks) he also guided us throughout the purchase process. Very formal, honest and open to questions, even if they are the more basic ones. In our case everything needed to happen very fast and thanks to his disponibility and professionalism, everything went very well. We can only recommend "Die Kreditmeisterei".
Wir mussten kurzfristig einen Kredit bekommen, da unser ursprünglicher Finanzierer sehr unzuverlässig war. Herr Sedler hat uns innerhalb einer Woche eine Kreditzusage vermittelt. Dabei war er immer erreichbar und hat alle Fragen geduldig beantwortet.
Sehr gute Beratung, Herr Sedler zeigt einem alle Möglichkeiten die der Markt zu bieten hat und findet die beste Lösung für eine Baufinanzierung. Ich kann Herrn Sedler jedem empfehlen, der eine Baufinanzierung plant. Danke!
Herr Sedler unterstütze mich in verschiedenen Vorhaben sehr gewissenhaft, seine Angebote waren immer speziell auf meine Bedürfnisse zugeschnitten. Allzeit gute Konditionen runden seinen sehr guten Service ab!
Karsten provided invaluable assistance to my husband and I during a particularly long purchase process. He is efficient and knowledgeable, and also incredibly good at communicating. He would always respond promptly to our email queries (even when we sent them outside of standard business hours), and answered all of our questions with a refreshing level of honesty. It was an absolute pleasure working with Karsten. He took a lot of stress out of the process and I can highly recommend his services.
I would say that Karsten is one of the best mortgage consultants in Berlin. He assisted me right from the start to the end. Our case was very complicated scenarios like non-EU citizens, limited residence permit, very new to Germany and no credit history. We couldn't arrange the loans from any of the traditional banks directly and he rescued us to secure the mortgage for our property. He has guided us not only for the mortgage but also the entire purchase process, how to apply the government benefits etc.. He is very responsive to emails and queries and also patient enough to listen to all of our needs in the process. And the best part is his office is located in the centre of the city(and walkable distance from office)
Sehr gute Beratung und Service! Habe mich durchweg in guten Händen aufgehoben gefühlt. Ich kann die Kreditmeisterei nur jedem ans Herz legen, der in Finanzierungsfragen Hilfe braucht. TOP!!
Perfekte und kompetente Beratung Herr Sedler hat uns sehr kompetent bezüglich einer Immobilienfinanzierung beraten, die Finanzierung wurde dann auch nach einigen Tagen erfolgreich abgeschlossen. Zu jeder Zeit schnelle und kompetente Antwort. Freundlich und Professionell. Rundum gut Beraten. Wir können Herrn Sedler sehr empfehlen.
Mal ein Berater, der diesen Namen wirklich verdient ! Herr Sedler hat sich um alles persönlich gekümmert und uns viele nützliche Tipps gegeben. Beim nächsten mal gerne wieder !
Nach meinem Studium mit Abschluss als Diplom-Ingenieur zog es mich zunächst in den Vertrieb der Berliner Bauträger-Branche. Seit 2009 fokussiere ich mich auf die private Immobilienfinanzierung und wurde freier Baufinanzierungsspezialist, zunächst für die Tinbergen AG, dann für Dr. Klein. 2015 eröffnete ich schließlich zusammen mit drei weiteren Finanzprofis die jetzige Büroetage am Senefelder Platz für Baufinanzierung in Berlin.
Ich bin gerne Wegbereiter und Mentor, ich erkläre gerne. Ich habe ein sehr ausgeprägtes Verständnis für Finanzen. Meinen Kunden den Traum von den eigenen vier Wänden wahrwerden zu lassen, in die leuchtenden Gesichter zu sehen, erfüllt mich mit Stolz und innerer Befriedigung.
Digitalisierung in der Baufinanzierung bedeutet für uns Vermittler die Vereinfachung und Beschleunigung der bankseitigen Prozesse, der Kundenkommunikation und des Unterlagenmanagements. Dennoch glaube ich fest an den persönlichen Kontakt zu meinen Kunden. Denn das für das größte Geschäft des Lebens erforderliche tiefe Vertrauen in den Finanzierungsberater kann am besten im Angesicht von Mensch zu Mensch entstehen. Dafür steht die Kreditmeisterei – Immobilienfinanzierung Berlin.
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Nicht immer sind „Bestzinsangebote“ auch Realität. Schau genau hin, was du bestellst – und was du dann bekommst.
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Baufinanzierung Berlin: Wieviel Tilgung soll ich mit der Bank vereinbaren? Möglichst viel? Oder kann das auch falsch sein?
Ob bei einer Immobilienfinanzierung eine 10-, 20-jährige – oder sogar noch längere Zinsbindung sinnvoll ist, lässt sich – wer hätte das gedacht – nicht pauschal
In Darlehensangeboten einer Baufinanzierung findet man die Begriffe Sollzins und effektiver Jahreszins. Der Sollzins des Baudarlehens ist schnell erklärt: Mit ihm werden die monatlichen Zinsen
Gelegentlich kommen Interessenten zu mir, die eine Immobilie kaufen und nur eine bestimmte Zeit besitzen möchten. Zum Beispiel die Familieneltern um die 50, die für
Baufinanzierung Berlin – Die Kreditmeisterei Karsten Sedler
Schönhauser Allee 167c
10435 Berlin
Deutschland
Bitte melde dich zunächst über das Kontaktformular. Du erhältst dann einen Rückruf, wir telefonieren kurz zu deinem Anliegen und vereinbaren dann auch deinen Beratungstermin.
0,41% p.a. (0,45% eff.)*
Darlehensbetrag 200.000€, 100% Auszahlung, Laufzeit / Zinsbindung 10 Jahre, gebundener Sollzins 0,41% p.a., monatliche Rate 1.703 €, zu zahlender Gesamtbetrag 204.360 €, Anzahl der Raten 120
0,67% p.a. (0,70% eff.)*
Darlehensbetrag 200.000€, 100% Auszahlung, Laufzeit / Zinsbindung 15 Jahre, gebundener Sollzins 0,67% p.a., monatliche Rate 1.170 €, zu zahlender Gesamtbetrag 210.600 €, Anzahl der Raten 180
0,97% p.a. (1,00% eff.)*
Darlehensbetrag 200.000€, 100% Auszahlung, Laufzeit / Zinsbindung 20 Jahre, gebundener Sollzins 0,97% p.a., monatliche Rate 920 €, zu zahlender Gesamtbetrag 220.800 €, Anzahl der Raten 240
*) Finanzierung selbst genutzten Wohneigentums, bis 60% des Beleihungswertes, Angestellte, Grundschuld erforderlich, wodurch weitere Kosten entstehen. Ggf. Bereitstellungszinsen 0,25 % p.M. ab 3. Monat nach Zusage. Zugleich repräsentatives Beispiel nach § 6a Abs. 4 PAngV.
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Das Zinsniveau steigt derzeit weiter an. Über ein sogenanntes „Forward-Darlehen“ kannst du dir schon heute die derzeit noch recht günstigen Zinsen für später sichern. Dieses günstige Forward-Darlehen löst dann später dein derzeitiges Darlehen ab – egal wie hoch das aktuelle Zinsniveau dann auch liegt.
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