Glossar Baufinanzierung – Fachbegriffe von A bis Z
In diesem Glossar erklären wir alle wichtigen Begriffe rund um Baufinanzierung, Kredite, Zinsen, Förderungen und Immobilien – übersichtlich, verständlich und SEO-optimiert. Nutzen Sie die Navigation, um direkt zum gesuchten Buchstaben zu springen.
A
Abschreibung
Die Abschreibung (AfA) ist eine steuerliche Möglichkeit, den Wertverlust einer Immobilie über Jahre hinweg geltend zu machen – relevant vor allem für Kapitalanleger.
Agio
Das Agio ist ein Aufschlag, der bei der Ausgabe bestimmter Darlehensformen fällig wird. In der Baufinanzierung eher selten.
Alleinverdiener-Haushalt
Ein Haushalt mit nur einem Einkommensbezieher – von Banken tendenziell als risikobehafteter eingestuft.
Altbau
Gebäude mit Baujahr vor 1949. Für Käufer wichtig: Zustand, energetische Standards und Sanierungskosten.
Anfangstilgung
Bezeichnet den anfänglichen Tilgungssatz eines Kredits. Je höher dieser ist, desto schneller wird das Darlehen zurückgezahlt.
Annuitätendarlehen
Ein Darlehen mit gleichbleibender monatlicher Rate aus Zins und Tilgung. Die am häufigsten gewählte Finanzierungsform. Mehr zu Darlehensarten.
App für Baufinanzierung
Mobile Apps zur Berechnung von Finanzierungsmodellen oder Einreichung von Unterlagen. Immer häufiger von Banken angeboten.
Aufschlag
Ein Zinsaufschlag auf den Basiszinssatz – abhängig von Kreditwürdigkeit, Objektlage und Darlehensstruktur.
Auszahlungsvoraussetzungen
Diese müssen erfüllt sein, bevor die Bank das Darlehen freigibt – z. B. Grundbuch-Eintrag, Nachweise oder Rechnungen.
Auszahlungszeitpunkt
Der Zeitpunkt, an dem das Darlehen ausbezahlt wird – bei Neubauten oft in Raten je Bauabschnitt.
B
Baudarlehen
Darlehen speziell für den Bau oder Umbau von Immobilien. Wird meist in Teilbeträgen ausgezahlt.
Baufinanzierungsrechner
Online-Tool zur Berechnung von Monatsrate, Zinslast und Tilgungsverlauf. Jetzt berechnen.
Baukosten
Alle Kosten, die beim Bau einer Immobilie anfallen. Wichtig für die korrekte Kredithöhe.
Baunebenkosten
Zusätzliche Kosten wie Genehmigungen, Statik, Vermessung. Machen 10–20 % der Gesamtkosten aus.
Baukindergeld
Förderung (seit 2021 ausgelaufen) für Familien mit Kindern zum Erwerb selbstgenutzten Eigentums.
Bausparvertrag
Kombiniertes Spar- und Darlehensmodell. Nach Ansparung wird ein zinsgünstiges Darlehen bereitgestellt.
Beleihungswert
Der vorsichtige Schätzwert der Bank für die Immobilie – Grundlage für die maximale Finanzierungshöhe.
Bereitstellungszinsen
Gebühren, wenn ein zugesagter Kredit nicht sofort abgerufen wird. Üblich nach 3 Monaten Karenzzeit.
Bonität
Maß für die Kreditwürdigkeit. Beeinflusst Zinshöhe und Darlehenszusage maßgeblich.
C
Courtage
Maklerprovision beim Immobilienkauf. Je nach Region meist zwischen 3–7 % des Kaufpreises. Zählt zu den Kaufnebenkosten.
D
Dienstbarkeit
Eintrag im Grundbuch, der Dritten bestimmte Rechte einräumt, z. B. ein Wegerecht. Beeinflusst den Wert einer Immobilie und somit auch die Finanzierung.
Disagio
Ein Abschlag auf die Auszahlungssumme des Darlehens. Dient oft der Zinssenkung und steuerlichen Optimierung bei Kapitalanlegern.
E
Effektivzins
Umfasst neben dem Nominalzins auch alle Nebenkosten wie Bearbeitungsgebühren. Bietet realistische Vergleichbarkeit von Kreditangeboten.
Eigenkapital
Geldmittel, die Kreditnehmer selbst in die Finanzierung einbringen. Je höher das Eigenkapital, desto besser sind in der Regel die Kreditkonditionen.
Erbbaurecht
Ein langfristiges Nutzungsrecht für ein Grundstück, das nicht gekauft, sondern gepachtet wird. Einfluss auf Finanzierung, da kein Eigentum am Grund und Boden besteht.
F
Forward-Darlehen
Ein Darlehen, das bis zu 60 Monate im Voraus abgeschlossen werden kann. Geeignet zur Zinssicherung bei bevorstehender Anschlussfinanzierung.
Fremdkapital
Finanzierungsanteil, der nicht vom Käufer selbst stammt. Wird über Bankdarlehen oder Förderprogramme eingebracht.
G
Grundbuch
Öffentliches Register, das alle Grundstücke, deren Eigentümer sowie Belastungen (z. B. Hypotheken, Grundschulden) dokumentiert.
Grundschuld
Die Grundschuld dient der Absicherung des Darlehens. Sie wird ins Grundbuch eingetragen und bleibt bestehen, bis sie gelöscht wird.
H
Haushaltsrechnung
Ermittelt Einnahmen und Ausgaben des Kreditnehmers. Dient der Bank zur Prüfung der monatlichen Belastbarkeit.
Hypothek
Eine durch das Grundbuch abgesicherte Kreditsicherheit, heute seltener genutzt als die Grundschuld, aber noch gebräuchlich im Sprachgebrauch.
I
Instandhaltungsrücklage
Guthaben der Eigentümergemeinschaft für künftige Reparaturen und Erhaltungsmaßnahmen am Gemeinschaftseigentum. Wichtig bei Eigentumswohnungen.
J
Jahreszins
Der Zinssatz, bezogen auf ein Jahr. Grundlage für die monatliche Zinsberechnung.
K
Kaufnebenkosten
Zusätzliche Kosten beim Immobilienkauf wie Notar, Grundbuch, Grunderwerbsteuer, Makler. Üblicherweise 10–15 % des Kaufpreises.
KfW-Förderung
Staatliche Kredite und Zuschüsse der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW). Förderprogramme für Neubau, Sanierung, Familien. Mehr Infos auf kfw.de.
L
Laufzeit
Gesamtdauer des Kreditvertrags. Je nach Modell zwischen 5 und 30 Jahren üblich.
Löschungskosten
Kosten für die Löschung der Grundschuld nach vollständiger Rückzahlung des Darlehens. Muss beim Notar veranlasst werden.
M
Monatliche Rate
Der Betrag, den Kreditnehmer jeden Monat zahlen. Besteht aus Zins- und Tilgungsanteil.
Mietfreies Wohnen
Der Vorteil bei selbstgenutztem Wohneigentum: Statt Miete wird das Geld in den Vermögensaufbau gesteckt.
N
Niedrigzinsphase
Zeitraum mit besonders niedrigen Bauzinsen. Ideal zur langfristigen Zinssicherung. Wichtig für Strategie bei Zinsbindung.
O
Objektbewertung
Ermittlung des Wertes einer Immobilie durch die Bank. Grundlage für Beleihungsgrenze und Kreditvergabe.
P
Prolongation
Verlängerung eines bestehenden Darlehens nach Ablauf der Zinsbindung bei derselben Bank. Alternative zur Umschuldung.
Q
Quellensteuer
Nur indirekt relevant: Steuer, die bei Kapitalerträgen im Ausland erhoben wird. Wichtig bei internationalen Immobilienanlagen.
R
Restschuld
Betrag, der am Ende der Zinsbindung noch offen ist. Grundlage für Anschlussfinanzierung oder Ablösung.
S
Sollzins
Der vertraglich vereinbarte Zinssatz ohne Nebenkosten. Grundlage für die Monatsrate.
Sondertilgung
Zusätzliche Zahlung außerhalb der regulären Raten. Reduziert die Restschuld und Zinsbelastung. Meist 5–10 % pro Jahr ohne Gebühr erlaubt.
Schufa
Privates Unternehmen, das Kreditwürdigkeit bewertet. Für Baufinanzierung wichtig: Positiver Score erhöht Chancen und verbessert Zinsen.
T
Tilgung
Der Anteil der Monatsrate, der zur Rückzahlung des Kredits dient. Je höher, desto schneller schuldenfrei.
U
Umschuldung
Ablösung eines bestehenden Kredits durch ein neues Darlehen – meist zur Zinsoptimierung oder Bankwechsel.
V
Vermittlungsprovision
Vergütung für unabhängige Finanzierungsvermittler – wird meist durch die Bank gezahlt, nicht durch den Kunden.
W
Wohn-Riester
Staatlich geförderte Form der Altersvorsorge zur Finanzierung von selbstgenutztem Wohneigentum. Besonders für Familien interessant.
X
Xetra
Elektronisches Handelssystem der Börse Frankfurt. Für Baufinanzierung nicht direkt relevant – nur bei kapitalmarktbasierten Produkten.
Y
Yield (Rendite)
Begriff aus dem Investmentbereich. Bei vermieteten Immobilien ist die Mietrendite entscheidend für die Finanzierung.
Z
Zinsbindung
Zeitraum, in dem der vereinbarte Zinssatz gilt. Üblich sind 5–20 Jahre. Je länger, desto höhere Planungssicherheit.
Zinsrechner
Tool zur Berechnung von Zinskosten, Monatsraten und Tilgungsverlauf. Empfohlen: Unser Baufinanzierungsrechner.
Zwangsversteigerung
Wenn ein Kredit nicht mehr bedient wird, kann die Bank das Objekt versteigern lassen. Letzter Schritt im Sicherungsverfahren.