Eine Baufinanzierung ist eine der wichtigsten finanziellen Entscheidungen im Leben. Umso wichtiger ist es, sich im Vorfeld optimal vorzubereiten. Unsere 12-Punkte-Checkliste zeigt Ihnen, worauf Sie achten müssen – ob Sie ein Haus kaufen, eine Eigentumswohnung finanzieren oder neu bauen möchten. Nutzen Sie diese Liste, bevor Sie ein konkretes Finanzierungsangebot einholen oder einen Kreditantrag stellen.
1. Wie viel Immobilie können Sie sich leisten?
Rechnen Sie ehrlich durch: Welche monatliche Rate können Sie dauerhaft stemmen? Nutzen Sie unseren Baufinanzierungsrechner, um verschiedene Szenarien durchzuspielen.
2. Wie hoch ist Ihr Eigenkapital?
Als Faustregel gilt: Je mehr Eigenkapital, desto bessere Konditionen. Ideal sind 20 % des Kaufpreises plus Kaufnebenkosten.
3. Sind Ihre Einnahmen stabil?
Stabile Einnahmen erhöhen Ihre Bonität. Bei Selbstständigen zählt vor allem ein belastbares Einkommen über mehrere Jahre. Mehr dazu hier.
4. Haben Sie alle Unterlagen parat?
Banken benötigen Einkommensnachweise, Kontoauszüge, Vermögensübersichten, Objektunterlagen – bei Neubau auch Baupläne und Kostenvoranschläge.
5. Welche Objektart wollen Sie finanzieren?
Ob Altbau oder Neubau – das Objekt beeinflusst die Finanzierungsstruktur. Objektarten im Überblick.
6. Haben Sie verschiedene Finanzierungsarten geprüft?
Annuitätendarlehen, Bausparen, Forward-Darlehen – es gibt viele Modelle. Hier stellen wir alle vor.
7. Haben Sie die aktuelle Zinslage im Blick?
Beobachten Sie die Marktlage! Niedrige Zinsen sichern Sie idealerweise über eine lange Zinsbindung.
8. Haben Sie Sondertilgungen eingeplant?
Mit jährlichen Sonderzahlungen können Sie schneller schuldenfrei werden – achten Sie auf flexible Konditionen.
9. Kennen Sie Ihre maximale Beleihung?
Die Bank bewertet Ihre Immobilie vorsichtig. Über den Beleihungswert ergibt sich die mögliche Finanzierungssumme.
10. Haben Sie Fördermittel geprüft?
Nutzen Sie Programme der KfW, Landesbanken oder Städte. Günstige Zinsen oder Zuschüsse können Sie entlasten.
11. Haben Sie an die Nebenkosten gedacht?
Grunderwerbsteuer, Notar, Makler: Diese Kosten kommen zusätzlich zum Kaufpreis. Planen Sie ca. 10–15 % ein.
12. Haben Sie einen erfahrenen Finanzierungspartner?
Wir beraten Sie unabhängig, persönlich und mit Zugang zu über 400 Banken. Jetzt Kontakt aufnehmen.
Fazit: Gut vorbereitet zur besten Finanzierung
Eine solide Vorbereitung spart bares Geld. Nutzen Sie diese Checkliste als roten Faden, bevor Sie konkrete Angebote einholen. Und denken Sie daran: Eine gute Baufinanzierung passt nicht nur zur Immobilie – sondern vor allem zu Ihrem Leben.